Parmi les solutions de gestion de l’épargne, on trouve aussi les polices d’assurance vie : que sont-elles et comment peuvent-elles être utilisées pour gérer leur épargne ? Les investissements peuvent-ils être envisagés d’une manière ou d’une autre ?
Si vous voulez en savoir plus sur ce sujet, vous êtes au bon endroit : comme vous le savez bien sur Affari Miei, je m’occupe de l’épargne et des possibilités de faire payer votre argent intelligemment, en fonction de votre profil de risque, de vos attentes et possibilités.
Lisez ce qui suit si vous voulez savoir si cette solution vous convient et si vous devez l’utiliser ou non.
Clarifions les polices d’assurance vie : les différents types d’assurance vie
Qu’est-ce qu’une police d’assurance vie ? Ce terme désigne un contrat réel conclu avec un assureur (qui ne doit pas nécessairement être une compagnie d’assurance, mais aussi une banque par exemple) pour protéger un incident spécifique prédéterminé dans le contrat lui-même.
Le preneur d’assurance doit payer une prime qui, si la condition à protéger est remplie, garantit le droit à un remboursement.
Généralement, les polices les plus fréquemment souscrites sont celles en cas de décès, en cas de vie et en cas d’invalidité. La différence entre les cas de vie et de décès est que dans le premier cas, en cas de décès de l’assuré, les héritiers pourront recevoir le montant du montant payé mais réévalué, tandis que dans le second cas, le capital hérité des successeurs sera beaucoup plus intéressant.
Puisque vous êtes venu sur cette page pour chercher un outil, d’une certaine manière, d’investissement pour vous, il est bon que nous nous concentrions sur le type de police dans le cas de la vie, car c’est celle qui pourrait vous donner personnellement un rendement financier : c’est en fait un contrat d’assurance de type financier qui vise à conférer une réévaluation du capital à échéance (alors que celle en cas de décès est une véritable assurance au sens strict, dans le but, non de placement mais de compensation).
Bien sûr, il existe aussi des politiques mixtes, mais elles peuvent ne pas être particulièrement intéressantes parce qu’elles sont beaucoup plus coûteuses.
Concentrons-nous donc sur ces cas de vie et voyons en détail pour répondre aux différentes questions.
Comment fonctionnent les polices d’assurance vie
Si vous envisagez cette forme de gestion de fortune, vous voudrez savoir comment fonctionne le paiement des primes. Il peut s’agir d’un paiement unique, d’un paiement unique ou d’un paiement échelonné.
L’entreprise investira le montant en fonction des termes du contrat signé. En principe, les placements sont effectués dans des obligations de haute qualité, des obligations d’État ou des actifs financiers à faible profil de risque afin de protéger le capital de l’assuré, mais de manière à garantir un taux d’intérêt minimum garanti.
Bien sûr, il y a aussi des politiques plus risquées, qui suivent la tendance des marchés les plus risqués et qui assurent ou non la protection du capital, comme il faut définir s’il y a ou non un rendement minimum garanti : comme toujours, souvenez-vous que dans le monde des investissements, des profits plus avides peuvent être synonymes de risques plus élevés, à commencer par la possibilité non seulement de ne rien gagner, mais également de perdre leur capital.
Polices traditionnelles et politiques spéculatives
Par conséquent, le choix entre une assurance vie plus rentable et une assurance vie moins rentable dépend des ambitions et des possibilités de l’assuré. Pensez soigneusement à ce que vous pouvez réellement vous permettre et à ce que vous êtes prêt à perdre ou à gagner.
L’assurance n’est pas « standard » comme on a tendance à le croire dans l’imaginaire commun, mais il existe de nombreux types de polices plus ou moins risquées, plus ou moins durables et, en résumé, ayant chacune des caractéristiques qui peuvent s’adapter aux besoins de l’assuré.
L’assurance vie en tant qu’investissement sûr en vaut-il la peine ?
La question du profit est, à juste titre, celle qui nous préoccupe le plus, puisqu’il s’agit d’une opération que nous entendons à des fins spéculatives, quel que soit le risque que vous voulez courir.
Le gain dépend du contrat que vous concluez. Toutefois, il faut garder à l’esprit que la souscription d’une police nécessite la fixation de sommes d’argent : qu’il s’agisse d’un paiement unique ou échelonné, ce paiement représente un coût à engager.
Je vous rappelle donc une fois de plus l’importance d’évaluer s’il vaut vraiment la peine de supporter ce coût : c’est pourquoi, pour cette raison, nous pouvons dire que la politique spéculative est plus pratique que la politique traditionnelle, car elle vous permet réellement de développer un plan d’accumulation étudié et à faible risque.
Je peux donc vous dire qu’il peut être opportun de souscrire une police spéculative, en considérant toujours, et je m’en souviens encore, que les rendements, face à de faibles risques, seront faibles.